Mit der Zunahme von Online-Transaktionen steigt auch das Risiko von Datenschutzverletzungen, Betrug und finanziellen Verlusten. Cyberkriminelle finden immer neue Wege, um Online-Zahlungssysteme anzugreifen.
Das MRC 2023 Globale E-Commerce-Zahlungen und Betrug Der Bericht ergab, dass fast die Hälfte der befragten Händler (46 %) in erster Linie auf die Reduzierung von Betrug und Rückbuchungen abzielte. Darüber hinaus legten 18 % der Händler Wert darauf, die Betriebskosten im Zusammenhang mit Betrug zu senken, gegenüber 17 % im Vorjahr.
Gleichzeitig schafft starke Sicherheit das Vertrauen der Kunden, was für dauerhafte Beziehungen und Geschäftsstabilität von entscheidender Bedeutung ist. Von E-Commerce und Online-Banking bis hin zu Abonnementdiensten und digitalen Marktplätzen ist die Nachfrage nach sichere Online-Zahlungen war noch nie höher.
Bedeutung der Online-Zahlungssicherheit
Die Zunahme von Online-Transaktionen erhöht das Risiko von Datenschutzverletzungen, Betrug und finanziellen Verlusten. Cyberkriminelle finden immer neue Wege, um die Schwachstellen von Online-Zahlungssystemen anzugreifen, sodass Sicherheit für Unternehmen oberste Priorität hat. Der MRC-Bericht listet mehrere häufige Arten von Zahlungsbetrug auf:
- Phishing: Verleitet Menschen durch irreführende E-Mails oder Websites dazu, persönliche Daten wie Passwörter oder Kreditkartennummern preiszugeben.
- Pharming: Ein raffinierter Betrug, der Benutzer von echten auf gefälschte Websites umleitet, um Informationen zu kapern.
- Walfang: Konzentriert sich auf hochrangige Ziele wie Unternehmensleiter, um kritische Geschäftsdaten zu stehlen.
Der Bericht zeigte einen deutlichen Anstieg von Phishing-, Pharming- und Whaling-Angriffen auf E-Commerce-Unternehmen weltweit. Mittlerweile haben 43 % der Händler diese Art von Betrug erlebt, gegenüber 35 % im Vorjahr. Auch andere Betrugsarten wurden erwähnt:
- Rückbuchungsbetrug: Dies wird als „freundlicher Betrug“ bezeichnet und geschieht, wenn Kunden fälschlicherweise Gebühren anfechten, die Produkte aber behalten. Dem Bericht zufolge waren im Jahr 2023 34 % der Händler damit konfrontiert.
- KartentestLesen Sie auch: Kriminelle testen gestohlene Kartendaten bei kleinen Online-Einkäufen. Dem Bericht zufolge war dies im Jahr 2023 bei 33 % der Händler der Fall.
- Identitätsdiebstahl: Diebe stehlen persönliche Daten, um unbefugte Transaktionen durchzuführen oder Konten unter dem Namen einer anderen Person zu eröffnen. 33 % der Händler gaben an, im Jahr 2023 davon betroffen zu sein.
Starke Sicherheitskräfte schützen finanzielle und persönliche Daten und schaffen Vertrauen, was für dauerhafte Beziehungen und Geschäftsstabilität von entscheidender Bedeutung ist.
Schlüsselkomponenten sicherer Online-Zahlungssysteme
Eine starke Zahlungssicherheitseinrichtung nutzt Verschlüsselung, Tokenisierung und SSL-Zertifikate und folgt internationalen Sicherheitsstandards zum Schutz von Transaktionsdaten. Sehen wir uns diese Sicherheitsfunktionen genauer an.
Verschlüsselung
Durch die Verschlüsselung werden sensible Daten in Code umgewandelt, um unbefugten Zugriff zu blockieren. Bei Online-Zahlungen werden die vom Kunden an den Zahlungsabwickler gesendeten Daten sicher und vor Abhörversuchen geschützt.
Tokenisierung
Die Tokenisierung ähnelt in gewisser Weise der Verschlüsselung, da sie vertrauliche Informationen wie Kreditkartennummern durch eindeutige Kennungen austauscht. Dadurch bleiben die wichtigen Informationen intakt, aber sicher, wodurch das Risiko verringert wird Datenschutzverletzungen. Wenn die Token abgefangen werden, sind sie für Hacker nutzlos. Der Hauptunterschied zwischen Verschlüsselung und Tokenisierung besteht darin, dass die eindeutigen Token nicht mit einem Zugriffstoken rückentwickelt werden können.
SSL/TLS-Zertifikate
SSL/TLS-Protokolle verschlüsseln Online-Daten zum Schutz der Privatsphäre. Sie sind für die Zahlungssicherheit von entscheidender Bedeutung, da sie Kundeninformationen verschlüsseln, um unbefugten Zugriff zu verhindern. Ohne diese Protokolle könnten sensible Daten wie Kreditkartennummern von Cyberkriminellen abgefangen werden.
Multi-Faktor-Authentifizierung
Die Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA) erhöht die Zahlungssicherheit, indem sie mehrere Überprüfungsfaktoren vorschreibt. Es erfordert, dass Benutzer ihre Identität durch zwei oder mehr Methoden überprüfen: etwas, das sie wissen (Passwort), etwas, das sie besitzen (Telefon) oder etwas, das sie von Natur aus sind (biometrische Daten). In Europa schreibt PSD2 MFA als starke Kundenauthentifizierung (SCA) vor.
Sicherheitsstandards
Die Einhaltung internationaler Sicherheitsstandards wie des Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) ist für jedes Unternehmen, das Kreditkarteninformationen verarbeitet, speichert oder übermittelt, obligatorisch. Diese Standards bilden eine Grundlage für Sicherheitspraktiken, einschließlich regelmäßiger Sicherheitsbewertungen und der Implementierung strenger Zugriffskontrollen.
Neue Technologien für die Online-Zahlungssicherheit
Um der ständigen Bedrohung der Online-Zahlungssicherheit entgegenzuwirken, nutzen Unternehmen neue Technologien wie biometrische Authentifizierung, Blockchain und künstliche Intelligenz (KI).
Biometrische Authentifizierung
Die biometrische Authentifizierung sichert Online-Transaktionen, indem die Identität anhand eindeutiger persönlicher Merkmale wie Fingerabdrücke oder Gesichtsscans überprüft wird. Dies erhöht die Sicherheit, indem sichergestellt wird, dass nur autorisierte Personen Transaktionen durchführen können.
Blockchain-Technologie
Die Blockchain-Technologie bietet eine sichere, dezentrale Methode zur Aufzeichnung von Transaktionen. Blockchain ist ein digitales Hauptbuch, bei dem Transaktionen dupliziert und über das gesamte Netzwerk von Computersystemen verteilt werden. Dies macht es schwierig, sie zu ändern oder zu hacken.
Jeder Block in der Kette enthält eine Reihe von Transaktionen, und jedes Mal, wenn eine neue Transaktion stattfindet, wird ein Datensatz dieser Transaktion zum Hauptbuch jedes Teilnehmers hinzugefügt. Obwohl sich der Einsatz bei Online-Zahlungen noch in einem frühen Entwicklungsstadium befindet, bietet es große Aussichten für die Zukunft des Zahlungsverkehrs.
Künstliche Intelligenz (KI)
KI- und maschinelle Lernalgorithmen können bei der Betrugserkennung bei Zahlungen helfen. Sie können Muster erkennen, die auf Betrug hindeuten, und ihn sofort verhindern. Diese Algorithmen können große Mengen an Transaktionsdaten schnell analysieren, um ungewöhnliche Aktivitäten zu finden, die ein Sicherheitsrisiko darstellen könnten, und helfen Unternehmen, effizient auf mögliche Bedrohungen zu reagieren.
Best Practices für Unternehmen und Verbraucher
Für sichere Online-Zahlungen müssen Unternehmen und Verbraucher Best Practices befolgen. Unternehmen sollten verschiedene Sicherheitsmaßnahmen ergreifen, ihre Systeme auf dem neuesten Stand halten und Mitarbeiter und Kunden über Cybersicherheitsrisiken informieren. Verbraucher sollten sichere Passwörter erstellen, eine Multi-Faktor-Authentifizierung verwenden und auf Phishing und verdächtige Websites achten.
Zukunft der Online-Zahlungssicherheit
Die Zukunft der Online-Zahlungssicherheit ist vielversprechend. Fortschritte in den Bereichen Verschlüsselung, Tokenisierung, biometrische Authentifizierung und Blockchain sollen digitale Transaktionen noch sicherer machen. Die Zusammenarbeit zwischen Unternehmen, Finanzsektoren und Cybersicherheitsexperten ist der Schlüssel zur wirksamen Bekämpfung von Cyberbedrohungen.
Sichere Zahlungen sind für Online-Händler von größter Bedeutung. Das Verständnis der Elemente, Probleme und neuen Technologien der Transaktionssicherheit ermöglicht es Unternehmen und Verbrauchern, digitale Transaktionen sicher zu verwalten. Da die Cyber-Bedrohungen zunehmen, muss auch unser Engagement für die Verbesserung der Sicherheit zunehmen.
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